网商银行来势汹涌金融服务又添平台

2015-07-29 12:58 来源:阳泉日报 我有话说
2015-07-29 12:58:39来源:阳泉日报作者:责任编辑:yfs001

2015年6月25日,网商银行正式开业,这是一家没有网点和柜台,仅仅300人的一家“小银行”。这是一家注册资本40亿元、以互联网为平台,面向小微企业和消费者开展金融服务,模式是“小存小贷”,主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下贷款产品的银行。就是这样一家银行,它的开业引发了市场各界的关注。

网上银行开立时,阿里巴巴董事局主席马云表示,中国不缺一家银行,世界也不缺一家银行,但中国缺少为小企业服务的银行。网商银行也是如此。

然而,这样一家网上开立的银行怎样才能够在现实中生存,如何办理相关业务,如何获利,又如何服务于社会……一连串的问题随之出现。

网商银行的存款源于何处?

多少年以来,人们对于银行办理业务的概念就是存取钱、买理财、办贷款。那么,这样一家全国性的网商银行,该如何获取存款?

网商银行行长俞胜法坦言,“这个问题被问到了无数次,我们不会去花很大精力去拉存款,我们希望通过服务吸引客户”。他表示,该行的存款主要通过“三条腿走路”,自己解决一部分,同业资金和资产证券化。“未来小微企业和三农业务量太大了,这个不是一两家金融机构服务能够完全覆盖的。我们希望搭建一个平台,联合众多金融机构一块去服务。”俞胜法表示,网商银行实际是“自营+平台”模式,一头连接着个体消费者、小微企业的资金需求,另一头则有包含一系列传统银行在内的资金供给方。

国家规定了办理账户业务的面签制度,网商银行如何面对?

按照银行业目前的监管政策,办理开户、信用卡、理财等业务时,客户需要携带有效证件原件等材料到银行面谈和签字,也就是“面签”,其核心出发点是保证账户实名制。

网商银行不能做开户、存款业务,目前只能做“不需要依靠账户或可通过其他账户来实现”的简单业务。

网商银行的贷款如何放?

在传统银行中,息差收入是构成银行收入的主要来源,几大国有银行的员工数都超过几万或者更多。在网商银行的员工数却只有300人,并且在这300人中,2/3是数据科学家。这是一家数据化的银行,依靠大数据来获取客户,做风险甄别。可以说,放不放贷款,大数据说了算。包括何时需要贷款、有否能力偿还贷款,网商银行根据积累的大数据和建立的风险模型,实时做出判断。

由此看来,网商银行的发展还需各方的大力支持。它的各方面还未完善,其业务在摸索中前进。网商银行作为一个新入局者,虽然还有相当的政策风险,但其凭借支付宝等兄弟产品的积累,已在产品和技术上具备了相当程度的创新。

网络银行的出现是互联网与金融合并发展的必然产物,对于这样的新生事物,我们都应该本着发展的眼光去看待。传统银行应与网络银行携手,相信这将会是未来金融的主导力量,当然坐等受益者自然是网络社会中的老百姓。(谭秀娟)

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